بانک مرکزی به 30 سؤال متداول در زمینه خدمات بانکداری الکترونیک در قالب‌های انتقال وجه، خرید و پرداخت قبض پاسخ داد. خدمات بانکداری الکترونیک در قالب‌های مختلف در حال ارائه است و هرکدام نیز دارای ابزارهایی هستند. این خدمات طی سال‌های گذشته متنوع‌تر شده و با نهایت دقت و صحت به انجام می‌رسد. با توجه به تغییرات اخیر در نحوه ارائه خدمات، سؤالات متداول این حوزه و پاسخ آن برای آگاهی عموم منتشر می‌شود.

1) انتقال وجه به حساب خود در بانک‌ها چگونه انجام می‌شود؟

انتقال وجه از حساب سپرده یک شخص حقیقی به سایر حساب‌های سپرده آن شخص از طریق درگاه‌های پرداخت غیرحضوری منوط به آنکه هر دو سپرده، انفرادی (و نه مشترک) باشند، بدون سقف مبلغ امکان‌پذیر است.

2) روش انتقال وجه داخلی چگونه است؟

در روش انتقال وجه داخلی می‌توانید از حساب خود در یک بانک به حساب فردی دیگر در همان بانک انتقال وجه انجام دهید. در این روش با داشتن شماره حساب مقصد می‌توانید تا مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان به‌صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید.

3) کارمزد انتقال وجه داخلی چقدر است؟

به ازای هر تراکنش 360 ریال.

4) برای انتقال وجه به حساب دیگران چه روش‌هایی ممکن است؟

انتقال وجه داخلی (بین حساب‌های یک بانک)

کارت به کارت یا شبا (انتقال وجه از طریق شماره کارت بانکی)

سامانه پل (انتقال وجه از طریق شماره شبا)

پایا (انتقال وجه از طریق شماره شبا)

ساتنا (انتقال وجه از طریق شماره شبا)

5) روش انتقال وجه از طریق کارت به کارت چگونه است؟

برای انتقال وجه به‌صورت کارت به کارت با داشتن شماره کارت بانکی مقصد می‌توان از ابزارهای مختلف استفاده کرد: 

الف- دستگاه خودپرداز (کیوسک): با مراجعه به تمامی دستگاه‌های خودپرداز و به همراه داشتن کارت بانکی خود و شماره کارت بانکی مقصد انتقال وجه انجام دهید. 

ب- موبایل بانک: با نصب موبایل بانک هر بانکی که در آن حساب داشته باشید و دریافت نام کاربری و رمز عبور از بانک مربوطه می‌توانید تا سقف ۱۰ میلیون تومان به‌صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق موبایل‌بانک به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یک‌بارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.

ج- اینترنت بانک: با مراجعه به اینترنت بانک هر بانکی که در آن حساب داشته باشید و دریافت نام کاربری و رمز عبور از بانک مربوطه می‌توانید تا سقف ۱۰ میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق اینترنت ‌بانک به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یک‌بارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.

د- برنامک‌های موبایلی حوزه پرداخت: با نصب برنامک‌های موبایلی حوزه پرداخت می‌توانید تا سقف پنج میلیون تومان به‌صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق برنامک‌های موبایلی به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یک‌بارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.

ه- مراجعه به شعبه: در صورت مراجعه حضوری به شعب بانکی در سراسر کشور و به همراه داشتن مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه یا گواهینامه رانندگی) و کارت بانکی خود می‌توانید تا سقف ۱۵ میلیون تومان به‌صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید.

6) CVV2 چیست؟

کد CVV2 یک عدد چهار یا سه‌رقمی‌ است که معمولا پشت و در مواردی روی کارت بانکی ثبت می‌شود و جهت انجام تراکنش‌های اینترنتی از جمله خرید یا پرداخت قبوض مورد استفاده قرار می‌گیرد.

7) رمز دوم (رمز اینترنتی) چیست و چگونه دریافت می‌گردد؟

رمز دوم (رمز اینترنتی) رمزی است که برای انتقال وجه کارت به کارت و خریدهای اینترنتی در درگاه‌های پرداخت اینترنتی و یا تلفن‌بانک مورد استفاده قرار می‌گیرد.

رمز دوم شامل دو نوع ثابت و پویا (رمز یک‌بارمصرف) است که رمز ثابت به درخواست مشتری و توسط بانک برای کارت بانکی صادر می‌شود و صرفاً در تراکنش‌های کمتر از 100 هزار تومان قابل استفاده است. رمز دوم پویا که یک نوع رمز یک‌بار مصرف است جهت ارتقای امنیت حساب دارندگان کارت، برای خریدها و تراکنش‌های بیشتر از 100 هزار تومان الزامی بوده و از طریق برنامه‌های موبایل بانک و یا به‌صورت پیامکی در هنگام خرید و به درخواست دارنده کارت، از بانک مربوطه قابل دریافت است. لازم به توضیح است که استفاده از رمز پویا برای تراکنش‌های کمتر از 100 هزار تومان نیز قابل استفاده بوده و توصیه می‌شود.

8) میزان انتقال از طریق کارت به کارت چقدر است؟ 

براساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی، سقف مجاز انتقال وجه از طریق کارت برای هر شخص توسط کلیه ابزارهای غیرحضوری بانکی شامل  ATM (دستگاه خودپرداز)، کیوسک، موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک، مبلغ 10 میلیون تومان روزانه در هر بانک تعیین شده است. شایان ذکر است سقف مبلغ انتقال وجه کارت به کارت حضوری از طریق شعب روزانه 15 میلیون تومان می‌باشد.

9) کارمزد انتقال کارت به کارت چقدر است؟

در انتقال وجه از طریق کارت به کارت از طریق دستگاه خودپرداز، موبایل‌بانک، اینترنت‌بانک، کیوسک و یا مراجعه حضوری، مبلغ کارمزد برای مبالغ تا یک میلیون تومان معادل ۷۲۰ تومان و به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، مبلغ 280 تومان اضافه می‌شود. به این ترتیب برای انتقال وجه کارت به کارت در سقف ۱۰ میلیون تومان (سایر روش‌ها غیر از مراجعه حضوری) مبلغ 3240 تومان به‌عنوان کارمزد دریافت می‌شود.

10) روش انتقال از طریق سامانه پل (پرداخت لحظه‌ای) چگونه است؟ 

این روش همانند روش کارت به کارت در موبایل‌بانک، اینترنت‌بانک و مراجعه به شعبه است با این تفاوت که دیگر نیازی به اطلاعات روی کارت بانکی نیست و انتقال وجه از طریق شماره شبا انجام می‌شود.

11) سقف انتقال پول از طریق سامانه پل چقدر است؟

سقف انتقال وجه با استفاده از این روش در اینترنت بانک و موبایل بانک 10 میلیون تومان و در داخل شعب 15 میلیون تومان است.

12) کارمزد انتقال پول از طریق سامانه پل چقدر است؟

دوصدم درصد مبلغ دستور پرداخت با کف مبلغ 500 تومان

13) شبا چیست؟

«شبا» یا شماره حساب بانکی ایران، به منظور تسهیل و استاندارد‌سازی مبادلات بین بانکی و بین‌المللی بانک‌های کشور، توسط بانک مرکزی و مطابق با استاندارد 13616-ISO، تعریف شده و در تمام سامانه‌های پرداخت بین بانکی منحصرا از شناسه شبا استفاده می‌شود. هر شماره حساب بانکی یک کد «شبا» متناظر دارد. مثال

IR06 2960 0000 0010 0324 2000 01

14) روش انتقال وجه از طریق پایا چگونه است؟

انتقال وجه از طریق پایا می‌تواند به‌صورت غیرحضوری و با استفاده از موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک و همچنین به‌صورت حضوری و مراجعه به شعبه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در روز انجام شود. 

همچنین انتقال وجه پایا تا سقف 15 میلیون تومان به‌صورت روزانه و با رعایت ضوابط مربوطه، از طریق دستگاه‌های خودپرداز امکان‌پذیر است.

انتقال وجه گروهی نیز از طریق پایا قابل انجام است. واریز گروهی به آن دسته از واریزهایی اطلاق می‌شود که تعداد واریزهای موجود در یک درخواست بیش از 10 واریز باشد.

15) سقف انتقال پول از طریق پایا چقدر است؟

سقف مبلغ انتقال وجه پایا به ازای هر دستور پرداخت تا 100 میلیون تومان بوده و منوط به رعایت این سقف محدودیتی در تعداد دستور پرداخت وجود ندارد. 

16) کارمزد انتقال پول از طریق پایا چقدر است؟

دستور پرداخت انفرادی: یک‌صدم درصد مبلغ تراکنش با کف 240 تومان و سقف ۳ هزار تومان (درصورت انتقال از طریق شعبه مبلغ 2 هزار تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد)

دستور پرداخت گروهی (انتقال وجه در یک درخواست برای بیش از ۱۰ واریز): 1200 تومان هر فایل به اضافه هر واریز 120 تومان.

17) حواله‌های پایا چه زمان‌هایی در طول روز تسویه می‌شوند؟

تسویه مبالغ پایا به شرح ذیل می‌باشد: 

چرخه اول: تا ساعت 3:45‌، تسویه و واریز تا ساعت 7:30

چرخه دوم: تا ساعت 09:45‌، تسویه و واریز تا ساعت 10:30

چرخه سوم: تا ساعت 12:45‌، تسویه و واریز تا ساعت 13:30

چرخه چهارم: تا ساعت 18:45‌، تسویه و واریز تا ساعت 19:15

بر حسب زمان ثبت دستور پرداخت توسط مشتری، تراکنش موردنظر در چرخه‌های تسویه تعیین‌شده پایا انجام خواهد شد. 

لازم به ذکر است با توجه به فرآیندهای بانک صادرکننده دستور پرداخت، تراکنش‌های پایا در روزهای عادی حداکثر با یک چرخه تاخیر، تسویه و به حساب مقصد واریز خواهند شد.

18) آیا امکان انتقال وجه از طریق عملیات پایا در روزهای تعطیل وجود دارد؟

بله، یک چرخه پایا در ساعت 12 و 45 دقیقه وجود دارد که نهایتا تا ساعت 13و30 دقیقه تسویه و واریز به مقصد انجام خواهد شد.

19) ساتنا چیست؟

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آنی می‌باشد. ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنش‌های بین‌بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به‌صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد. به عبارت دیگر عملکرد ساتنا عبارت است از حواله الکترونیکی پول از یک حساب در یک بانک به حساب دیگر در بانک دیگر. در این روش وجه موردنظر با فاصله زمانی نیم تا یک ساعت (بسته به فرآیندهای بانک صادرکننده دستور پرداخت) کار‌سازی و به حساب مقصد منتقل خواهد شد. شایان ذکر است تعهد واریز وجوه به حساب مقصد از سمت بانک مبدأ، پایان ساعت کاری روز جاری می‌باشد.

20) روش انتقال پول از طریق ساتنا چگونه است؟

انتقال وجه از طریق ساتنا می‌تواند به‌صورت غیرحضوری و با استفاده از موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک و همچنین به‌صورت حضوری و مراجعه به شعبه انجام شود. 

21) سقف انتقال پول از طریق ساتنا چقدر است؟

حداقل مبلغ تعیین‌شده برای تراکنش‌های ساتنا در حال حاضر 50 میلیون تومان و حداکثر مبلغ تعیین‌شده در انتقال وجه غیرحضوری معادل ۱۰۰ میلیون تومان است. در صورت مراجعه حضوری به شعب، انجام تراکنش ساتنا تا سقف مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان روزانه و در صورت ارائه مدارک و مستندات مثبته، بدون سقف مبلغ امکان‌پذیر است.

22) کارمزد انتقال پول از طریق ساتنا چقدر است؟

دوصدم درصد مبلغ تراکنش تا سقف 28 هزار تومان (در صورت انتقال از طریق شعبه مبلغ 2هزار تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد)

23) حواله‌های ساتنا چه زمان‌هایی در طول روز تسویه می‌شوند؟

تسویه حواله‌های ساتنا در شبکه بانکی به‌صورت آنی انجام می‌شود، مشروط بر اینکه بانک مبدأ دارای وجوه کافی در حساب جاری خود نزد بانک مرکزی بوده و به‌طور آنی دستور پرداخت را در سامانه مرتبط صادر نماید.

لازم به توضیح است چنانچه بانک مقصد به هر دلیلی از جمله مسدودی حساب نتواند وجه ساتنا را پس از دریافت، به‌صورت فوری به حساب مشتری واریز کند باید مبلغ را برگشت داده و در نتیجه مبلغ حواله در همان روز به حساب مبدأ بازخواهد گشت.

24) آیا عملیات ساتنا در روزهای تعطیل انجام می‌شود؟

خیر، انتقال وجه ساتنا در روزهای تعطیل انجام نمی‌شود. شایان ذکر است سامانه ساتنا تنها در ساعات اداری فعالیت بانک‌ها فعال می‌باشد.

25) آیا امکان انتقال وجه پایا و ساتنا از طریق خودپرداز وجود دارد؟ 

خدمت انتقال وجه ساتنا در حال حاضر تنها توسط خودپرداز برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است.

26) برای خرید اینترنتی به چه اطلاعاتی نیاز است؟

شماره 16 رقمی ‌کارت- کد CVV2- تاریخ انقضای کارت- رمز دوم پویا (یک‌بارمصرف) یا رمز دوم ثابت (برای تراکنش‌های کمتر از 100 هزار تومان)

27) سقف خرید کارتی روزانه چقدر است؟

حداکثر مبلغ تراکنش خرید از هر کارت متعلق به مشتری حقیقی، مبلغ 100 میلیون تومان روزانه در کل شبکه بانکی می‌باشد.

28) کارمزد خرید کارتی چقدر است؟

کارمزد قابل اخذ از دارنده کارت صفر ریال است. 

29) کارمزد خرید کارتی که فروشگاه‌ها یا دارندگان دستگاه‌های کارتخوان باید پرداخت کنند به چه میزان است؟

فروشگاه‌ها یا دارندگان دستگاه‌های کارتخوان به ازای هر تراکنش خرید کمتر از ۶۰۰ هزار تومان معادل ۱۲۰ تومان و برای تراکنش‌های بالاتر از ۶۰۰ هزار تومان به ازای هر تراکنش، دو در ۱۰هزار مبلغ آن را به‌عنوان کارمزد پرداخت می‌کنند که سقف این مبلغ نیز چهار هزار تومان است.

با توجه به اجرای مرحله‌ای طرح، در حال حاضر برخی اصناف از پرداخت کارمزد معاف هستند.

30) پرداخت قبض از چه طریقی امکان‌پذیر است؟

برای پرداخت قبض می‌توان از دستگاه خودپرداز، موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک بانک‌ها، برنامک‌های موبایلی حوزه پرداخت و مراجعه به شعب بانکی استفاده کرد.