انجماد 200 هزار میلیارد تومان منابع بانکی در املاک

کاوه تقوی در گفت‌وگو با فارس اظهار داشت: با توجه به اینکه نزدیک به 50 درصد از دارایی بانک‌ها فریز شده وامکان نقد شوندگی ندارد، بانک‌ها در گذشته مجبور بودند،‌ به هر نحو ممکن منابع جذب کنند و این جذب منابع به هر نحو باعث شکل‌گیری مسابقه‌ای بین بانک‌ها شده بود تا با اعلام نرخ سود بیشتر بتوانند مقدار بیشتری از نقدینگی جامعه را جذب کنند.
وی تصریح کرد: الان به سقفی رسیده‌ایم که دیگر عملاً نمی‌توان نرخ سود را افزایش داد، چون دیگر هیچ کسب و کاری وجود ندارد که سود تضمینی به بانک‌ها بدهد تا بانک‌ها پس از کسر هزینه‌های خود بقیه آن را به مردم پرداخت کنند. پس بانک‌ها مجبورند به سمت ادبیات عمومی کاهش سود حرکت کنند و نرخ سود بانکی را کاهش دهند.
این کارشناس اقتصادی ادامه داد: البته این کاهش نرخ به طور متناوب در دو دوره اتفاق افتاده اما با کاهش نرخ سود بانکی نرخ سود تسهیلات کاهش پیدا نکرده است و این نشان می‌دهد که بیش از اینکه این موضوع مبتنی بر کاهش سود بانکی باشد، این است که بانک‌ها بتوانند هزینه مالی خود را کاهش دهند و باتوجه به اینکه اکثر قراردادها روزشمارند، بانکها بلافاصله بعد از کاهش نرخ سود، پرداختی‌ها را کاهش خواهند داد و میزان سود پرداختی را با عدد پایین‌تری محاسبه خواهند کرد.
وی تأکید کرد: پس علت اینکه بانک‌ها درباره کاهش نرخ سود صحبت می‌کنند، نه دلسوزی و نه نگرانی برای اقتصاد ملی است و نه امثال این‌ها و اساساً این تنها راه برای بانک‌ها برای کاهش هزینه‌های مالی است.
تقوی اضافه کرد: علت این مسئله آن است که یک بانک یا مؤسسه مالی اعتباری وقتی با کمبود منابع جاری مواجه می‌شود، شروع به سود دزدی کرده و در حالی که دیگر بانک‌ها نرخ سود راکاهش می‌دهند با افزایش یکی دو درصدی نرخ سود پول را جمع می‌کند.
وی ادامه داد: در این مورد می‌توان یکی از مؤسسه‌های اعتباری را مثال زد که در روزهای آخر سال گذشته برای اینکه بتواند ذخیره قانونی خود را تکمیل کند، اوراقی را منتشر کردکه محاسبه نرخ بازده داخلی آن نشان می‌داد که نرخ سود اوراق خیلی بیشتر از 20 درصد بوده است.
این کارشناس اقتصادی تأکید کرد: باید برای اجرای الگوی TAARP (که در آن یک نهاد محورمی‌شود و این نهاد اموال و دارایی‌های بد و نقد ناشونده را که به ویژه در مورد مطالبات غیرجاری بیشتر معنی پیدا می‌کند را با کسری از ارزش آن می‌خرد) همانند کشورهای آمریکا و کره جنوبی که بانک‌ها را مجبور کردند در ایران نیز بانک‌ها را مجبور کنند که در یک بازه زمانی مشخص اقدام به فروش دارایی‌های فریز شده غیرجاری خود کنند.
تقوی در ادامه گفت: باید به این واقعیت توجه کرد که از مجموع کل دارایی‌های فریز شده که رقمی نزدیک به 450 هزار میلیارد تومان است، نزدیک به 200 تا 250 هزار میلیارد تومان مربوط به املاک و مستغلات بوده و مشخصاً با 20 تا 30 درصد کاهش قیمت قابل فروش هستند.
وی اضافه کرد: درباره مابقی دارایی‌های فریز شده نیز بانک مرکزی باید متناسب باقوانینی که به بانک مرکزی حاکم هستند و از بانک مرکزی مدیریت مالی را مطالبه می‌کنند، وارد روند اداره بانک‌ها شده و آنها را وادار کند، تا دارایی‌هایشان را مدیریت کنند تا مشکلات بانک‌ها رفع شود.