کارشناس اقتصادی مطرح کرد

رفع ناترازی بانک‌ها با واگذاری دارایی‌های غیرمولد

کد خبر: ۲۶۳۸۲۸

تاریخ: ۰۸ ارديبهشت ۱۴۰۲ - ۲۲:۰۸

کارشناس اقتصادی تاکید کرد: افزایش سرمایه و تبدیل دارایی‌های غیرمولد به مولد از راه‌کارهای رفع ناترازی بانک‌ها است.

«یوسف کاووسی» در گفت‌وگو با ایرنا درباره رفع ناترازی بانک‌ها، اظهار داشت: ناترازی بانک‌ها یکی از مشکلات اقتصادی و بانکی است که نزدیک به ۴۰ سال کشور با آن دست‌وپنجه نرم می‌کند. البته با جایگزینی بانکداری اسلامی، مجلس تکالیف زیادی را در قالب بودجه‌های سنواتی، برنامه‌های پنج‌ساله و کسری بودجه‌ای به بانک‌ها تحمیل کرده و دلیل اصلی دولت‌ها برای دست‌اندازی به منابع بانک‌ها است.

کارشناس اقتصادی ادامه داد: بانک‌ها در کشور مطالبات زیادی دارند و بیشترین بدهکاران نظام بانکی هم شرکت‌های دولتی و نهادهای دولتی هستند. بنابراین بانک‌ها با گذشت زمان برای رفع تکالیف و شرط بقا اقداماتی را انجام دادند.

کاووسی توضیح داد: بانک‌های خصوصی در شرایط ناتراز باید به سهامدار پاسخگو باشند در نتیجه بانک‌ها به ذی‌نفعان خود تسهیلات می‌دهند و هر بانک شرکت‌های چندلایه برای اعطای وام ایجاد می‌کند. به این ترتیب در شرایطی که در کشور تورم بالای ۵۰ درصد وجود دارد بانک‌ها تسهیلات ۲۰ درصد به زیرمجموعه خود می‌دهند تا ۳۰ درصد سود ‌کنند.

وی ادامه داد: بانک‌ها برای تامین منابع خود از بازار بین‌بانکی و بانک مرکزی منابع با نرخ ۱۸ درصد دریافت می‌کنند. در این مرحله است که ناترازی بانک‌ها معنی پیدا می‌کند و این موضوع تبدیل به رویه‌ای می‌شود که برخی، بانک تاسیس می‌کنند تا منابع ارزان را به سمت خود هدایت کنند و ناترازی بانک‌ها تشدید می‌شود و نمی‌توانند با بانک‌های بین‌المللی ارتباط برقرار کنند چون ناتراز هستند.

کارشناس اقتصادی درباره دیگر دلایل ناترازی بانک‌ها گفت: در کشور ما چون مسائل سیاسی، امنیتی و اجتماعی اولویت دارند هرکدام از بانک‌ها که کمبود منابع داشته باشند دولت به یاری آنها می‌شتابد. برای نمونه موسسات اعتباری غیرمجاز که دولت ۳۰ هزار میلیارد تومان هزینه کرد یا در بحث ادغام بانک‌ها و موسسات نظامی که نزدیک به ۱۱۰ هزار میلیارد تومان کسری داشتند و ادغام شدند.

کاووسی اظهار داشت: با توجه به عواملی که بیان شد هم‌اکنون ناترازی بانک‌ها ‌گریبان دولت را گرفته است. تزریق‌هایی که بانک مرکزی انجام داده موجب افزایش چندبرابری نقدینگی شده و پایه پولی نیز رشد داشته و در کنار افزایش تورم به اقشار جامعه آسیب زده است.

او با تاکید بر اینکه بانک مرکزی باید سال‌ها قبل اقداماتی برای کنترل ناترازی بانک‌ها انجام می‌داد، افزود: نسبت کفایت سرمایه، نسبت بدهی به دارایی و نسبت‌های درآمد به مطالبات مشکوک‌الوصول در دنیا انجام می‌شود و این دستورالعمل‌ها در بانک مرکزی تدوین شده اما ابلاغ نشده است.

کارشناس اقتصادی ادامه داد: دولت به این نتیجه رسید که اسکناس چاپ کند و از این طریق مشکلات را برطرف کند اما شاهد بودیم که نه‌تنها چاپ اسکناس نتیجه مثبتی نداشت بلکه مشکلاتی را برای کشور به وجود آورد. در این شرایط دولت تصمیم گرفت بانک‌ها ناترازی خود را از راه‌هایی همچون افزایش سرمایه، واگذاری دارایی غیرمولد برطرف کند و اگر موفق نشدند بانک مرکزی باید به سمت ادغام و انحلال بانک‌ها برود.

گفتنی است، بانک مرکزی به بانک‌ها فرصت داد تا ظرف شش ماه اقدامات لازم برای رفع ناترازی را انجام دهند. با توجه به اختیاراتی که بانک مرکزی برای تعیین تکلیف بانک‌های ناتراز دریافت کرده می‌تواند اقدام بزرگی انجام دهد.